如今，移动支付已是日常生活必备工具，无论是街边小摊、农贸市场还是高档酒店，它涵盖了人们生活的方方面面。 但其在便捷生活的同时，不可忽视的还有移动支付带来的安全隐患，时常发生个人隐私泄露导致人们遭受经济损失的现象。 近日，中国银联发布一则新闻，就提到了移动支付诈骗案件的特点。 据中国银联调查总结发现：移动互联网领域支付犯罪大幅增加；通过社交网络平台、欺诈APP软件、恶意二维码等进行诈骗的案件频发，移动支付安全已经成为用户最担心的问题之一。 需提防收款二维码被掉包。 那么，各类新型的欺诈手法要如何加以防范呢？中国银联在文中作了特别提示。 一是上网时谨慎填写个人信息。 通过正规渠道申请银行卡，谨防黑中介留取个人身份信息后伪冒办卡，并实施盗刷；警惕钓鱼网站，注意支付类网站开头是“https：//”，不点击短信中的链接，不在不明网站填写银行卡卡号、有效期、安全码、短信验证码等信息；警惕免费WIFI，避免使用免费WiFi进行网络支付，以免被不法分子盗取用户名和密码；使用移动支付时，建议APP上只绑定小额银行卡，删除APP前，切记要解除绑定的银行卡，可减少个人支付账户被盗用的危险。 二是签购单认真看。 如签购单上商户名称与消费商户明显不一致，则签购单上的商户就可能涉嫌无证经营支付业务，消费者可以向支付清算协会的支付结算违法违规行为平台进行举报，一经查实，还可以获得举报奖励。 值得一提的是，中国银联还针对POS收款用户，也作了三点特别提醒。 第一要学会“慧眼识金”。 要通过正规的金融机构及特定非金融机构申请POS终端，核实签约主体是否持有“支付业务许可证”；无证机构常使用“免手续费”“费率封顶”“一证办机”等广告用语，如与无证机构签约，有资金被截留、挪用、卷款跑路的风险。 第二要检查“名实相符”，核对往来账中的对方户名是否为“某银行或支付机构备付金账户”；若汇入资金来自某某公司汇入，建议立即更换为银行或具备合法资质的支付机构，以免资金受损。 第三要确保“合规经营”。 别问如何避免了，最好的方式就是别开通，所有的支付都必须通过本人输入密码后再付款。 支付记录我就不截图了，收款账户写的英国，一头雾水，后来我直接关闭了所有的自动扣款信息，没用一笔都会记录下来，单个排查。 其实盗取金额的可能性不太大，就是钱不知去向很苦恼。 这个支付我都不知干啥了 熟悉和了解它，不要占小便宜 不占小便宜，不开免密支付，不签约自动续费
本文聚焦于苹果支付IAP接入中的常见陷阱与规避策略，旨在为开发者提供指引，防止被黑客和恶意用户利用。 苹果已开放退款通知接口，开发者需确保接入，以便对退款交易进行处理或封号。 然而，若接驳不当，退款黑产或恶意玩家可能利用这一接口，规避你的惩罚措施。 直接依据票据判断交易是否可行？答案是否定的，尤其是贝聊方案，其设计未考虑安全性，可能导致开发者在遭受攻击时无计可施，蒙受巨大损失。 许多开发者误认为贝聊方案专业，因为文章篇幅长，但实际上，这种设计逻辑上缺乏考虑，代码过度设计，可能导致安全漏洞。 使用ApplicationUsername关联订单是否靠谱？答案取决于情况。 若App在支付结果发送前退出，ApplicationUsername将为null，这与客户端进程关联无异。 苹果宣称使用UUID格式的文本传递ApplicationUsername可以持久保留，但稳定出现的场合仅限于订阅类型票据，消耗型票据概率约为50%，因此不能完全依赖此字段关联订单。 客户端支付完成收到的ApplicationUsername也不可信任，它不在加密票据中，且在越狱环境下可被随意修改。 IAP接入时，finishTransaction操作的执行顺序存在灵活性，但推荐等待服务器验证，以避免订单持续失败导致无法后续充值。 服务器验证还允许直接验证订单，而非票据，获取稳定获得ApplicationUsername，有助于进一步验证。 是否可以拒绝外币？2024年的最新更新显示，后台接口已能准确判断支付方式与货币类型，若用户使用外国信用卡支付，即使支付渠道为支付宝或微信，系统也能识别。 退款通知为何先于订单校验？正常流程为创建订单、客户端支付、支付成功、服务器验证、苹果服务器验证、服务器验证返回、客户端操作。 然而，订单验证请求可能在退款消息后到达，若开发者仅处理已核销的订单，可能会陷入陷阱。 解决方法是记录所有退款，验证订单时先查询退款记录。 用户申请退款或订单非法取消后，开发者应将之视为坏账，触发退款通知。 这里的库存系统指的是非法支付票据的仓库，黑卡、盗刷等生成，被拦截存储。 在有买家需求时，通过库中取票替换实现支付。 苹果不会封禁此类Appstore账户，但票据验证通过，verifyReceipt接口无异常表示，只能通过创建订单时间来对比，通常库存系统InApp支付时间早于开发者订单创建时间。 使用贝聊方案直接收票据不先创建订单，可能无法有效防范黑客攻击。 黑产已有新手段，包括下架App后注入动态库hook，实时生成“假”票据进行充值，此方法能绕过所有验证逻辑，甚至绕过设备验证。 解决策略包括客户端验证防止重签和伪造包，服务器端则需确保订单支付时间与创建时间之间的差距足够长，一般用户1分钟内完成支付，若时间差距超过3分钟，则可判定为问题订单。 彻底解决掉单并非易事，但可通过严格限制和预警措施降低风险。 对于在畅销榜排名较高的App，开发者需高度重视安全防护，记录数据、设置预警、封号等措施。 收集黑产的收款方式、聊天记录等信息，报警可能是有效应对手段。 黑产活动并非总出现在国外，因此，开发者需保持警惕，采取综合措施保护App安全。
目前已经出现的移动支付类风险案件大致可分为三类，如下表所示。
“补卡攻击”类案件是近年出现的一种新型犯罪手法。 为了给客户提供便捷的移动支付服务，多家银行和第三方支付机构都采用发送手机短信验证码作为资金交易的身份识别方式，而我国电信运营商在为客户发放或补发手机号码时的身份审核管理参差不齐，业务操作缺乏规范性，很多营业厅的工作人员也未意识到手机号码与客户银行资金的密切关系，因此短信验证方式的风险控制出现了薄弱点，未形成一个坚固的闭环。 不法分子也就利用了这一缺陷，通过使用假的身份证件或冒充客户本人，在通讯营业厅补办客户的手机卡，之后通过猜测密码、重置密码、转移绑定手机等方式，盗划客户资金。
钓鱼Wi-Fi是犯罪分子在有无线热点的公共场所，如咖啡馆、快餐店等搭建经过改造的钓鱼无线路由器，设置与公共场所真正Wi-Fi名称相似的假Wi-Fi，并且不设密码，可以轻松接入。 一旦客户接入钓鱼网络，只要通过用户名和密码访问网站，黑客便可窃取其隐私信息，导致客户资金损失。
移动终端恶意程序攻击也是近几年较为常见的犯案方式，恶意程序通常有两种形式，一种是篡改官方客户端应用，植入恶意代码。 另一种是仿冒正常应用的图标及名称。 犯罪分子在制作出这些恶意程序后，往往会编织一个诈骗陷阱，如冒充购物卖家或银行系统升级等，通过短信、微博、微信等渠道发送假链接，当客户受骗点击链接或下载恶意应用后，移动设备便被病毒感染。 客户的账号、密码等私密信息也就直接泄露给黑客。 为了能骗取更多的信息，犯罪分子的诈骗方式也不断“升级”，2013年又出现了恶意二维码和伪基站等新型诈骗，让客户防不胜防。
面对越来越多的风险案件，我们不能坐以待毙，应该时刻提高警惕，防范这类案件的发生。
1.作为银行的角度应该合理配置移动渠道的身份认证方式及资金交易限额，对于大额交易应尽量采用与移动设备相互独立的第二通道身份验证方式，这样即使客户的手机丢失或号码被盗也能最大限度的降低客户的损失。 商业银行还应建设交易监测系统或机制，并与网络安全公司合作主动监测和屏蔽钓鱼网站。 同时银行还应定期开展业务系统的安全评估，提早发现系统漏洞和隐患，及时弥补。 最后，商业银行应加强客户教育，提升客户的风险防范意识和能力。
2.作为电信运营商的角度，应提高对客户手机号安全作用的认识，短信认证方式是建立在客户手机号与身份相绑定的基础上，离开了这个前提，短信认证也就失去了其基本的安全性。 所以运营商应与金融及支付机构通力合作，确保客户的支付安全。
3.作为客户的角度，首先应该提升自身的风险防范意识。 如发现自己的手机卡突然不能用，无手机信号，或提示卡无效，应第一时间联系运营商、银行等机构，冻结相关账号。 然后再去找回自己的手机号，如果确认遭遇补卡攻击，还应主动报警。
在公共场所上网时，应拒绝来路不明的Wi-Fi，尽量选择三大运营商和商家提供的热点。
移动设备中安装安全防护软件，不要轻信陌生人发来的链接，不要随便安装应用程序。 下载银行或支付机构的应用时，应通过官网或选择大型正规的应用商店。 下载应用前仔细看清该应用的图标、名称和开发商等信息，并尽可能阅读一些其他网友的相关评论，一旦发现可疑迹象，应立即停止下载。 如收到银行系统升级、交易介质更换等信息，又无法判断其真伪时，应直接拨打银行或支付机构的官方客服电话联系工作人员进行咨询，不要点击信息中的网址。 即使接到银行官方号码发送的信息，如对内容存在疑虑，也一定不要直接拨打短信中留下的联系电话，而是要通过银行官方客服进行咨询。
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