互联网金融是指利用互联网技术和信息通信技术，为用户提供各类金融服务的新型金融业态。随着互联网技术的不断发展和金融行业的转型升级，互联网金融迅速崛起并成为金融领域的一大热点。探索互联网金融的发展趋势与未来前景，对于了解金融产业的发展方向，深入理解数字化时代金融模式的革新意义具有重要意义。

互联网金融的发展趋势在于数字化、智能化和多元化。随着大数据、人工智能、区块链等新技术的广泛应用，互联网金融的服务形态将更加多样化和个性化，用户体验将得到极大提升。未来，互联网金融将更加注重风险管理和普惠金融，为用户提供更加全面和便捷的金融服务。

互联网金融的未来前景在于促进金融创新和产业升级。互联网金融作为金融科技的重要组成部分，将推动金融机构转型升级，推动传统金融业务向互联网化、数字化、智能化方向发展。未来，互联网金融有望带来更多创新的金融产品和服务，为实体经济发展注入新的活力。

再者，探索互联网金融的意义在于推动金融行业的发展和变革。互联网金融的兴起不仅改变了金融服务的传统模式，还推动了金融监管、风险管理、支付结算等方面的变革。互联网金融的发展促进了金融市场的开放和竞争，提高了金融服务的效率和质量，同时也带来了一系列新的挑战和机遇。

互联网金融的发展趋势与未来前景是一个不断探索和创新的过程。只有不断适应新的科技变革和市场需求，积极引领金融行业向着数字化、智能化、绿色可持续发展的方向前进，才能更好地把握互联网金融带来的机遇，化解其潜在的风险，实现金融产业的可持续发展。

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网络金融产生的背景和意义是什么？

1、网络金融，又称电子金融(e-finance)，是指基于金融电子化建设成果在国际互联网上实现的金融活动，包括网络金融机构、网络金融交易、网络金融市场和网络金融监管等方面。 从狭义上讲是指在国际互联网(Internet)上开展的金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险，网络股票，期权等金融服务及相关内容；从广义上讲，网络金融就是以网络技术为支撑，在全球范围内的所有金融活动的总称，它不仅包括狭义的内容，还包括网络金融安全、网络金融监管等诸多方面。 它不同于传统的以物理形态存在的金融活动，是存在于电子空间中的金融活动，其存在形态是虚拟化的、运行方式是网络化的。 它是信息技术特别是互联网技术飞速发展的产物，是适应电子商务(e- commerce)发展需要而产生的网络时代的金融运行模式。 2、网络金融的发展是网络经济和电子商务发展的内在规律所决定的，可以从以下三方面加以分析。 完整的电子商务活动一般包括商务信息、资金支付和商品配送三个阶段，即为信息流、物流和资金流三个方面。 应答时间：2021-12-31，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

互联网金融的发展现状与前景

一、互联网金融的发展现状与前景

市场规模实现较快增长

近年来，国内汽车消费需求的日益旺盛，汽车行业供应链上各方的金融需求不断提升，互联网汽车金融市场规模逐年增大。统计数据显示，2018年，我国互联网汽车金融的市场规模为3566.3亿元，2019年，中国互联网汽车金融市场规模约4438.4亿元左右。

随着互联网、通信技术的普及，互联网汽车金融已经成为众多机构竞争的蓝海。目前国内已有多家互联网企业涉足汽车金融行业，内容以车险、车贷、汽车融资租赁、二手车消费贷款为主。

随着主流消费意识向超前消费逐步变迁，以消费金融为核心的3C电子产品、汽车等生活耐用品信贷消费的需求日益增长。从发展模式来看，互联网汽车金融发展模式主要包括C2C综合服务平台模式、汽车电商模式、汽车厂商模式、汽车金融P2P模式、巨头综合模式和经销商模式。

互联网汽车金融发展空间巨大

当前，传统的汽车金融业务面临两大机遇：一是车市微增长成为新常态，新车销售利润越来越低，无论是车企还是经销商都开始将业务重心向后市场转移，二是汽车的消费群体日益年轻化，移动互联占比越来越重，利用互联网技术积极开拓市场，成为汽车金融行业的未来发展方向。

相较于互联网汽车金融，传统车贷审批速度相对较慢、审核资料较为繁琐、首付较高。汽车金融专业具有专业服务，能提供专业解决方案，具有一定的灵活性，前瞻分析认为，未来银行、电商和汽车金融专业服务行业间公司融合发展是将是行业未来发展的主要趋势。前瞻预计到2025年，我国互联网汽车金融将超过亿元。

更多数据来请参考前瞻产业研究院《中国汽车金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

二、互联网未来的发展趋势如何？

我曾经听说过一个观点很有意思，叫做意识形态决定商业模式。伟大的科技产品，都是服务于大众。这可以说是文明繁荣的起点。

熟知历史的朋友们会发现，古代每一种繁荣的文明，包括其科技水平提高，总是和相应信息载体的发明和普及直接相关。与此同时，从古至今每次技术的更新，都是受益人群的一次扩大。所以我觉得，随着互联网快速发展，受益最大的人，就是我们这些普通大众。

换句话说，伟大的科技造福的不仅仅是精英，而是大众。回望世界科技史，我们会发现某项技术最初的发明人，往往冷门小众高贵矜持；而更有影响力的则是将这样一项技术发扬光大出普世价值的人，不论是造纸还是印刷，不胜枚举。

科学技术对人类最大的红利，是解放了劳动力。纺纱机解放了手工制造，汽车解放了徒步走路，计算机解放了脑力换算。大家要知道，有一部分小众人群是不劳动的，当科技可以代替人力服务时，最大的受益者必然是大众。所以说，

就拿读书来举例，在春秋战国时期，只有极少部分人能读书。随着造纸术的出现，读书的门槛开始降低。对于小众人群来说，用竹简看书，还是用纸来看书，其实影响不大。但对于大众来说，这项发明就是质的改变。

随后又出现了活字印刷，再次降低了阅读的成本。小众人群人可能依旧热衷于对孤本、手抄本的收藏，但对大众来说，能便捷或者极低成本从书籍中获取知识，就是最大的收益。

再到如今，电子书、网络论坛、有声读物的出现，让大众获取知识的途径更加便捷。这就是科技发展对大众生活水平的提高和互联网普及对大众获取信息的速率增快的影响。

互联网的快速发展，对大众的影响，从衣、食、住、行、工作、学习方面，可以说是天翻地覆。

中国是一个农业大国，关于城乡人口比列，城镇人口占39.1%，农村人口占60.9%。所以说，看一件科技产品对中国人群的改变，不能只看城市，重点要看农村。只有改变了农村，才算服务于大众，贡献与人民。

下了高速路，就是另外一番天地。

为什么非要去农村呢？

互联网的本质和造纸术、印刷术一样，都是传播工具的革新；而互联网对农村的必要性在于通过这种新的信息和能量传播介质，让我们发现了三线以下零零散散的消费力，可以集中上来，成为一种新的商业模式。

大家不难注意到，超级大都市的繁荣，很多情况下是像漏斗一样，抽走了附近小城市的资源和消费，并且吞噬了周围的人才。

如果这些消费留在当地呢？众多小乡镇的消费力加在一起，未必比一二线城市要少。所以，当互联网在城市逐渐饱和，那些嗅觉敏锐的大公司，开始将目标放在下沉市场了。

就好比东汉末年，诸侯们一团厮杀，你争我抢。曹操把目光放到了村县，一搞起来了“屯田制”，为曹魏政权北方打下了经济基础。因此，有战略头脑的大公司，都没有将目光单一锁定了一二线城市，而是在往回看，往下沉。

曹孟德在乱世纷争的局势中，想到了利用无地农民进行军屯，足以证明他是一位优秀的政治家。在商业竞争激烈的今天，传统互联网公司如何立足农村，开拓乡镇，感觉新一轮的互联网变革刚刚开始。

在我看来，农村与互联网之间作用是相辅相成的关系。农村既需要互联网，但互联网想要长远的发展，必须要去农村。那么，当互联网技术较远农村，会对农村产生怎么样的变化呢？为此，我特意走访为了一些三线城市的村镇，前去寻找答案。

阡陌交通，鸡犬相闻

1、思维骤变，人网互助。

偏远农村的商业思维范畴，非农即商。当互联网进入农村后，给信息服务类职业，扩展了新的发展空间。民间有句俗语叫做“皇权不下县。”说中国古代县以下的管理，由于地处偏僻，民众稀散，皇权无法准确覆盖，需要村镇自治。同理，在新时代的互联体系中，也出现了“互联网不下县”的局面。

互联网从本质来讲，是一种“双向多对多”的通信，解决了信息传输问题。网络最大的便利是将大空间浓缩化。因此在大都市中可以将网络的便利，发挥到最大。但农村生活空间本来就不大，阡陌交通，鸡犬相闻。当生活中的所有衣、食、住、行和社交，都能在农村的一条街上完成时，网络在农村就失去了优势。另外，在农村里人们还并没有习惯互联网生活。这个时候，如果互联网还想在农村开花结果，就需要具体的人来引领，这个人就是大家的“熟人”。

所以有了互联网58同镇站长，这种新兴商业思维模式的出现。

姓名：王伟

性别：男

年龄：37岁

特点：豪爽、活跃。

名言：“我每搞一次活动，一个微信号就能加满。我们镇百分之八十的人，都在我们朋友圈里。寻人、二手转让、招聘信息，我只要发条朋友圈，几分钟就能搞定。”

这位王伟先生是村县站长中较为活跃的一员，也是互联网思维与熟人引领结合的一个优秀实例。王先生表面看着朴实粗糙，但做起工作来十分细腻。他的手机里，有几百个地区交流群，每个群都有不同的功能。

那么这种资源的分配方式，能不能商业化呢？可以真正帮普通人赚到钱？

在采访王先生时，他刚刚谈定了与当地一家儿童乐园的宣传合作。传统的宣传模式是印制，人力发送，这种模式不但成本大，还效率低。王先生与儿童乐园谈定了500张优惠票，通过自己站长身份的号召力进行售卖，这样不但节省了成本，还可以对有孩子的人群进行精准投放。不到半天，王先生就卖出了200多张。

被疯抢的儿童乐园票

站长通过朋友圈的形式，将一个村镇的成员组织在一起，形成一个密集庞大的人脉网。然后再将发布在平台上消息，及时的分享到朋友圈，便能精准填补了互联网信息无法彻底渗透的乡镇基层领域的问题。

平台负责发布信息、整合资源；

站长负责精准投放、线上引流。

靠拥有互联网思维的人，去精准填补互联网无法准确涉及的地方。这种新兴的商业思维，互联网村县站长做了很完美阐释。

2、形式革新，分工灵活，

当互联网进入农村之后，使劳动分工逐渐的去中心化与集体化。

比如这些站长们，他们共同拥有企业品牌背书，但每个人都是独立存在的，从而激发出自己的劳动积极性。他们根据自己的实际情况与特长，不断提高自己的个人能力，打造自己的个人信誉，去选择适合的领域，将自己的利益和平台的影响，扩展到最大化。

比如说有的人比较擅长玩品牌合作，攒资源；有的人则喜欢老老实实待在家里“带货”。

而站长与平台的关系不是从属关系，而是互补关系。

平台给站长提供身份，站长为平台经营繁荣。而站长们可以通过更加自由的劳动输出方式，为多元化的价值观做出贡献，塑造更平等、更公正、更丰富的社会认知。

姓名：刘周

性别：男

年龄：40

特点：时尚、果断。

名言：“同镇站长们靠自己努力赚取的钱，我们不抽取任何抽成。我们不赚村民们的钱，我们只赚广告商的钱。”

提起站长，我先入为主的会觉得这是一个土味职业，但当我看到刘先生时，彻底颠覆我这一印象。他衣着光鲜，配饰讲究，这分明就一个大公司的高管嘛！

刘先生是58同镇在地区的总代。刘先生只所以能成为总代，靠的就是那股“敢为天下先”的勇气与魄力，在互联网村县站长的战略刚刚启动时，他就判断出这是一种很有潜力的经营理念，于是果断选择了投资。

你以为他们前期推广手段很高端吗？

其实他们很接地气，总结起来六个字：“扯横幅，刷广告。”听刘先生讲，有一次他们前脚刚挂上横幅，后脚就被一个老大娘收走了。问老大娘为什么收走。大娘回答，拿回去搭鸡窝。

我哭笑不得问刘先生，后来这大娘怎样了？刘先生说，因为他们得知大娘家里养鸡，于是专门为大娘在平台上开展了养鸡服务，如今这位大娘已经自愿来报名应聘村县站长了。

听到这个回答，让我佩服不已。吃苦耐劳的创业精神与灵活精准的商业思维，是刘先生成功的关键。他的经历从侧面也反映出这种灵活性的社会劳动分工模式的成功。

从“由点成线”到“由线成面”，最后“由面到体”，公司、总代、站长，村民，形成了一个整体关系。公司布局，总代管理，站长服务，村民收益。个体造就整体，但又不受整体制约，最大限度发挥出个体的主观能动性。当这些点、线、面，越来越多时，这个整体也会无限扩大，形成一个稳定的有机体。这便是社会劳动分工灵活性的优势。

3、资源整合，一职多兼

传统的劳动模式，讲究专职专业，这种现象在农村体现的格外明显，种地就是种地，打工就是打工。之所以出现这种劳动概念，是因为人的体力与精力是有限的。当互联网进入农村之后，大众可以自由的整合自己的碎片时间，并通过这些碎片时间，去做一份新的工作。比如村县站长，他们大部分都是“一职多兼”。

姓名：宁梅

性别：女

年龄：45岁

身份：众多

特点：低调、热情

名言：“我在做站长之余，还开饭店，投资了移动充电宝，最近准备开办一家高档连锁酒店。”

宁女士是我这次考察中，唯一的女性。她反复告诉我们，不愿意告诉其他人，自己的站长身份。刚开始我还以为，她是不是觉得这个身份难以启齿啊？通过交谈我才发现，是因为她的身份太多了。

宁女士即是酒店老板，又是产品投资人，如今又做了站长。诸多身份汇集于一身。其实“一职多兼”是同镇的站长当中很常见的现象。大家在本职工作完成的闲暇时间内，通过互联网来从事站长工作，一个简单的连接分享，一个便捷的信息交流，就能完成他们站长任务。这样做既能将对剩余劳动力的合理利用，又能将自己所从事的众多职业资源互补。比如宁女士就在她饭店里，安置了移动充电宝的网点。通过58同镇平台，为自己的酒店招工。

站长的小龙虾餐厅，色香味俱全

之所以能出现这种现象，全得力于互联网技术对农村基层的改变。这种改变不单单浮现在表象，更是实际。我这次所调研的“村县站长”，他们大部分人的生活条件，都高于正常的乡镇村民生活水准。互联网让这些村民在有限的空间与时间内，创造了无限的劳动模式，从而也将村民的个人收入拓展到了最大化。

4、领域互补，反哺农业

农村之所以叫做农村，是以农民耕种为主。当互联网进入农村之后，产生了一系列新兴职业，那么这些职业算是抢占农业劳动力吗？我觉得不算。就拿村县站长这类的新兴职业的出现，我觉得他们非但没有抢占了农村的耕种劳动力，反而可以互补农业，使农业在农村得到更有效的发展。

姓名：张捷

性别：男

年龄：28岁

特点：内向、沉默。

名言：“去年南方某地粮食滞销，我通过平台，顺利的帮当地解决了这个问题。”

张捷先生是我这次接触的站长中，最年龄的小一位。他沉默寡言，性格内向，看着更像一个一位技术宅男，完全不像一位活跃爱社交的人。就这样一个人，是如何帮助村民解决了粮食滞销问题呢？

张先生虽然出身县城，但最早就接触了互联网。早在十几年前他就是当地贴吧的吧主了。了解完张先生的经历，就明白为什么沉默内向的他，能成为一名优秀的站长了。十几年的互联网经验，培养了他的思维模式：价值环流思维。这意味着，所以的资源都是可以重新组织的，而价值是在交换中流动的。

拥有这种互联网思维的人，正是乡镇缺少的人才。由此可见，互联网的出现，不但能够解决农业问题，还能够扩大当地村民的的职业范畴。

张先生所说的那句话，这就是互联网互补农业的最好例子。在传统农业劳作模式中，选种、耕作、收割、售卖，都需要个人来完成。这个过程需要很多的人力、物力与时间。如果一个人可以居间推动信息流通，将农业耕作对个人的消耗度降到了最低，即使没有直接从事农业耕种，但也在为农业服务。由他们组建起来了人脉圈，可以及时捕捉农业信息，反哺农业，使农业的生产模式与效率，大大增加。

古老的标语与新兴的思维，在农村形成了鲜明的对比。

为人民服务

我一直在观察各家互联网公司在下半场的动作。在如今这样可以说是混沌初开的转折点，如何能够掌握信息流通，并且在信息流通中获得收益，便能成为最终的赢家。

从58同城到58同镇，将互联网对大众的受益群体面，逐渐扩大。这是对科学技术改造社会，服务大众的的优良传承，更是大企业对社会发展的使命感与责任感的完美的体现。

我曾到很多互联网去做调研，有些企业经常带着员工读书。我当时就想，他们在读什么？

当我到乡镇走访了一圈之后，我明白他们是在做“农村包围城市”。

当我去农村做了这一次实地调研，才明白他们要实践的是“为人民服务”。

前者是手段，后者是精神。前者是过程，后者是目的。

换句话说，是意识形态决定了商业模式。

1.行业资源整合：

大吃小，小小合并，经过一系列的整合，未来在某个垂直领域，用户最多只有两个选择

端不会消失，只会变得更加简单

随着云计算技术的成熟，google的猜想一定会成为现实，一天电脑只需要安装一个浏览器就足够了，所有应用软件以插件的形式内嵌在浏览器，

所有浏览器会是一切的入口

3.一些应用工具会消失

随着浏览器功能的强大，以及互联网内容的规范和丰富，一些目前常用的应用软件一定会消失，以这种逻辑，未来几年会走下坡路的公司，甚至消失

下载工具（迅雷）视频播放（PPTV快播）

消失以信息流的形式呈现，所以微信是个伟大的产品

5.互联网公司完成向服务类公司的转型

互联网公司不再单单拘泥于信息呈现层面，以信息需求为切入点，提供线下个性化服务，会占越来越多的比重，也会成为互联网公司主要的收入渠道

6.向用户收费势在必行

随着用户的积淀，用户对于互联网产品的依赖会越来越强，依赖感决定付费意向。所以向用户收费的可能性也会这份依赖感而变得可能

基础功能，付费享受个性化服务

7.政府解禁一些国外互联网公司

google会回来，facebook会部分解禁

国内同行业公司，垄断格局会打破

8.三个行业的互联网公司会因为模式陈旧将面临巨大变革

三、互联网金融的发展现状与前景

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。从广义上讲，凡是具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。而从狭义的金融角度来看，则应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的方式方法。以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，将对人类金融模互联网金融模式在未来20年将成主流。义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，互联网金融正处于快速发展期，现在具、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式。互联网金融已经出现了三个重要的发展趋势。一、移动支付替代传统支付业务统存贷款业务三、众筹融资替代传趋势一：互联网金融法律体系初步建立以2015年7为标志，互联网金融步入规范发展阶段。《指导意见》出台后，有的具体实施一行三会也正在密集起草、征求意见。“十三五”期间，在鼓励创新，防范风险，趋利避害，健康发展的总体要求下，随着现行法律法规的动态各业态监管细则将陆续出台，互联网金立。趋势二：国家支付体系进一步完善“十三五”期间度将进一步完善，支付服务主体不断丰富，银行卡、移动支付等支付工具进一步发展，支付体系业务处理规模持续扩大，运营官僚效率和水平进一步提高，国家支付体系进一步完善联网金融稳健高效运行。趋势三：互联网金融综合经营趋势更加明显互联网金融已经呈现一定的综合经营特征。比如说跨行业投资日益增多，部分金融机构依托资金和客户优势开展多元化互联网金业从开始实行“子公司分业、金融控股模式，众多互联网金融的综合服务平台上线运营，互联网金融交叉性产品不断涌金融业进一步的对内对趋势将更加明显。趋势四：互联网金融风险特征依然显著互联网金融本质上仍属于金融，没有改变金融风险的隐蔽性、传染性、广泛性和网金融从业机构为实现平台规模经济效应，为了吸引更多的用户，因此出现与传统金融机构不同的效应，品牌建立过程中会采取诸如免费服务、赔本赚吆喝的恶性竞争，潜在风险很大。趋势五：互联网金融使金融普惠、共享程度提高今天，中国具有理财需求的人群有3亿~4亿人，而为这些人提供服务的理财师还远远不够。这个需求的缺口靠什么弥补?靠互联网理财。互联网金融的无间断服务，无时空限制，低成本，使居民获得金融服务的可得感增加，不再局限于高端人群，普通人群也可以享受。趋势六：互联网征信应用更加广泛完善的征信体系是互联网金融健康发展的基础，互联网征信以大数据、云计算、互联网安全为手段，依托交易化数据分析潜在借款人信用情况，具有广泛的应用前景。“十三五”期间互联网征信更广泛用于P2P网贷、股权众筹、互联网保险和互联网消费等各种业态。中国支付清算协会已经在开发P2P对接系统。数据对接后，平台数据透明，征信体系将逐步建立，这会扫清以前传统金融机构不容易触及的很多角落，使诚信环境大大改善，这是可以期待的。趋势七：互联网金融与传统金融进一步融合互联网金融与传统金融并非颠覆与被颠覆的关系，在风险防范和大数据方面运用各有各的优势，两者的合作空间是巨大的。传统金融与互联网金融要充分融合、相互互补，共支持实体经济的发展，这是我们反复呼吁的一点。希望传统金融机构抓紧布局互联网，因为传统金融机构，特别是银行，也是大数据、互联网的密集使用方，未来，在互联网浪潮之中，应该与互联网金融有更多的融合。反过来，银行有天然的大数据，它们过去在这方面的应用也做得非常好，因此，互联网金融也应与银行有更多互动。趋势八：互联网金融国际化进程加速现在，很多互联网巨头都在开始进行全球谋篇布局，互联网金融同样具有这样的趋势。中国是制造业大国，未来的目标是朝着金融强国发展。要实现这一目标，不光需要我们的银行业走出去，证券业走出来，还需要我们业已超前的互联网金融也加速国际化进程，在合适的时候及早走向全球。趋势九：互联网金融地理空间重新积聚当前互联网金融呈现出一定的区域集中性特点，比如北京、上海、浙江、深圳等区域成为先发地区。随着互联网金融进一步发展，地理空间重新集聚，互联网有望向东部、中部辐射，新的区域性互联网金融中心将陆续出现。东北老工业基地、西北地区在我国GDP的占比较多，但在互联网金融上的创业浪潮不够。这些地区应抓紧时间跟上，否则，将来互联网金融在地理空间的重新积聚会加剧地方在金融资源上的不平衡。趋势十：大数据、云计算、区块链技术作用加强大数据、云计算大家已经耳熟能详，而区块链的研究在国内尚未形成热潮。P2P、众筹，包括互联网财富管理，都是共享金融的一种商业模式。在共享金融下，互联网会被物联网取代，互联网TCP协议会被区块链协议取代，但共享金融本质不会变。区块链产生后，是有中心的。互联网金融的去中介化是对的，但去中介不是去中心。所以，中国的互联网金融发展得很好，在世界也是一流的，但不要到最后生于互联网，死于区块链。

四、谈谈互联网金融的发展现况和其发展前景

额

互联网金融发展的意义？

有如下意义：

第一，提升了人民群众的金融获得感和满意度。在互联网金融出现之前，由于门槛过高，低收入人群无法获得传统金融机构提供的理财服务；由于缺乏央行个人徵信报告，大学生、农民工、蓝领工人等长尾人群无法获得传统金融机构提供的贷款服务；由于缺少合适的抵押物，绝大多数小微企业主无法获得传统金融机构提供的融资服务。在互联网金融出现之后，基本金融服务的门槛大大降低，馀额宝等互联网理财产品，满足了低收入人群的财富积累需求，有效提升了金融服务效率及用户体验。

第二，弥补了金融设施短板。金融系统和徵信体系是重要的金融基础设施，两者分别构成了金融服务的“硬支撑”和“软支撑”。然而，在互联网金融出现之前，两大基础设施均存在明显不足。一方面，传统金融机构的IT部门长期得不到重视，诸多系统开发及维护，都通过外包方式展开。长此以往，传统金融机构的技术人才匮乏，新兴技术的应用能力欠缺，导致金融创新步伐缓慢。另一方面，中国的徵信体系较为落后，央行个人徵信系统覆盖面窄，很多人成为“信用白户”。在互联网金融出现之后，大数据、云计算、移动互联、生物科技、人工智能、区块链等先进技术，广泛应用于金融系统搭建及优化，补齐了长期存在的“硬件”短板。

第三，激发了金融市场活力。十八大以前，中国的金融从业主体以传统金融机构为主，虽然也有不少民间金融机构，但都未能引起“现象级”关注。直到互联网金融出现后，国内金融市场的活力被彻底激发，网贷、众筹、互联网保险、互联网消费金融等业态得到了长足发展，使得互联网金融“颠覆论”甚嚣尘上。

第四，促进了金融监管完善。十八大以前，中国长期采用机构监管方式。然而，互联网金融的“跨界”特徵，规避了机构监管要点。在监管缺位环境下，随着发展深入，互联网金融出现了一些问题。为形成更有效的约束机制，监管层探索出以下监管思路：一是划定从业底线，明确各类互联网金融模式的自身定位。例如，网贷平台定位成信息中介。二是加强功能监管，对不同互联网金融业态实施穿透式管理。三是加强行为监管，按照同一原则，对相同互联网金融产品及服务实施统一监管。

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